現在是互聯網時代，大家都在用支付寶和微信支付，如果說微信的優勢在于社交帶來的巨大流量，那么支付寶的優勢則在于極強的金融屬性。支付寶不僅可以用于移動支付、網上購物以及各種場景的繳費服務，還能享受花唄借唄帶來的互聯網金融便捷服務。

　　

 

　　花唄可以用于各種場景的透支消費支付，即使是沒錢的時候也能進行消費支付，不但可以緩減囊中羞澀的尷尬，也是日常資金的不錯緩沖工具。借唄則可以解決我們應急時候需要現金的需求，不用到處求人借錢，借唄提供的就是現金借貸服務。花唄借唄都是屬于互聯網時代下的消費金融服務，如今類似的產品已經眾多，下面我們且來簡單匯總一下，或許對你有用。

　　1、螞蟻花唄。就是我們常說的花唄，在支付寶上提供服務，屬于螞蟻集團下來的消費貸產品，開通條件也很簡單，一般芝麻信用分550以上即可，最高可享5萬元的消費透支額度。

　　2、螞蟻借唄。即借唄，同樣也是在支付寶上提供服務，與花唄不同的是借唄提供的是現金借貸服務，芝麻分600以上就有機會得到官方的邀請開通，開通以后隨時可以提現，使用時才開始計算利息，作為應急的備用資金是很不錯的。

　　3、紅薯唄.唄。紅薯唄.唄是在微信公眾平臺推出的互聯網貸款服務，功能和借唄一樣，但是不用邀請，關注之后即可，開通之后可以獲得不錯的額度，一般第一次可以得到幾萬，信用很好的話，十幾萬也是很有可能，也支持分期還，最長12期，對需要周轉的用戶很友好。

　　

 

　　在以上這些互聯網消費金融服務中，支付寶就占了花唄和借唄，他們之間各有優勢且相互補充，一直以來深受廣大年輕用戶青睞。但不幸的是在此之前很多用戶的花唄借唄都被關閉了，至于被關閉的原因大家或許都比較清楚，無外乎就是違規了，下面我們還是先來回顧一下之前花唄借唄被關閉的那些常見原因。

　　(1)花唄套現。花唄屬于消費貸，和信用卡一樣都是不允許套現的，不能總惦記花唄那點免息期，要不就沒有借唄存在的必要了。

　　

 

　　(2)借唄違規。借唄屬于消費金融現金貸，主要也是只能日常生活的消費以及資金周轉，不能用戶買房、炒股等等高風險的投資理財。

　　(3)逾期不還。都說有借有還再借不難，如果花唄借唄逾期不還，那么再借肯定就困難了，很多人因為花唄借唄沒有按時還款被關閉的。

　　(4)長期不用以及提前還款。此前不少用戶反饋說花唄借唄長期不使用和提前還款都被關閉了，那是因為那個時候的花唄借唄屬于螞蟻自家獨立運營的純商業模式，不是花唄借唄目標用戶的，就可能會被關閉。

　　

 

　　但是，現在螞蟻消費金融公司成立以后，花唄借唄納入到了其中成為了其專屬產品，并且接受相應的監督管理，現在花唄借唄更加規范了，花唄借唄“關閉”標準也出現了大幅度的變化，主要表現在以下幾個方面。

　　一、取消了長期不用以及提前還款會被關閉的規則。也就是說以后只要我們不違規，就不會因為長期沒有使用或者提前還款而被關閉了，這也是消費金融規范帶來的好處之一，我們可以放心將花唄借唄當作備用封存不用了，不再擔心被關閉。

　　二、新增過度授信的用戶降低其額度或者關閉。在以前，花唄借唄只要經常使用，而且使用越多漲額也越來，但是現在不一樣的，更加客觀地評估用戶的授信額度，即使是使用再多也不會像以前那么暴力提額了。同時對于授信已經過度的用戶，將被降低至合理的范圍，或者直接關閉、

　　三、過度借唄的用戶將被關閉花唄借唄的使用權限。在花唄借唄納入消費金融公司以前，花唄借唄是相對孤立的運營模式，支付寶只考察用戶在阿里系和螞蟻系的行為軌跡，而不回去理會用戶的總體負債水平。現在就不一樣了，接受消費金融監管以后，將不定時評估用戶的風險情況，其中一個重要的指標就是用戶的負債情況。對于負債過大的用戶，無疑是存在著相對較高風險的，同時也為了約束用戶的借貸程度，對于以貸養貸、多頭借貸等有著高額負債的用戶，將直接關閉其花唄借唄，以達到控制整體借貸水平出現過度的情況。

　　從以上這些花唄借唄“關閉”標準來看，或許對于極少數用戶來說可能會比較麻煩，但是整體上來講，都在預示著花唄借唄更加規范化，不再像以前那樣只在自家的生態圈瘋狂野蠻生長，長期來看無論是于螞蟻集團還是于用戶都是好事。花唄借唄的主體由之前的兩家小貸公司轉移到消費金融公司，很多用戶就在疑問了，主體都變了，那么之前就欠花唄借唄的錢要還嗎?

　　

 

　　答案是肯定要還的，不管花唄還是借唄，也不管是之前的兩家小貸公司，還是現新成立的消費金融公司，他們都是屬于螞蟻集團旗下控股公司的產品，僅屬于螞蟻集團內部的調整。這樣的內部調整是不會影響花唄借唄的正常使用的。但是如果非要不還，會有什么樣的后果呢?

　　首先，上征信。影響以后的幾乎所有貸款服務，尤其對于即將需要按揭貸款買房的年輕用戶，影響更為深遠。

　　其次，花唄借唄被關閉。如果欠花唄借唄的錢不還，花唄借唄毫無懸念，肯定是要被關閉的。

　　再次，產生高額罰息。如果是欠花唄的錢不還，將從逾期之日起收取0.05%的逾期罰息，即每天利息=逾期金額×0.05%。借唄的利息則是按照正常利息的50%收取，以每天萬5利息的借唄計算，即每天利息=逾期金額×0.05%+逾期金額×0.05%×50%。

　　

 

　　最后，被起訴。最糟的結果還有可能在遭到了上述損失之后，還會被起訴，弄得人盡皆知，甚至被法院列為被執行人，進入失信黑名單。

　　總而言之，欠花唄和借唄的錢始終都是需要還的，不要抱有僥幸心理，所以我們在使用花唄借唄的時候就要考慮到還款的問題，做到理性消費、理性借貸。現在花唄借唄納入消費金融公司以后，關于花唄借唄被關閉的標準也有了新規的標準，大家務必熟知，才能將花唄借唄作為真正的金融工具為我們所用，而不是成為其奴隸的對象。您說呢?