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自從 AI 研究公司 OpenAI 于 2022 年 11 月份推出 ChatGPT 以來，這款聊天機器人始終是公眾關注的焦點。微軟在 1 月底的最新一輪融資中宣布向 OpenAI 投資了 100 億美元，據稱該輪融資對這家初創公司的估值達到 290 億美元。
ChatGPT 能夠使用生成性人工智能(CIGC)來識別和模仿人類的語音模式，并對用戶問題生成對話式的書面回復。從大量撰寫語法正確但缺乏實質內容的作文，到就如何談判加薪給出合理的建議，玩轉聊天機器人已經成為一種有趣的消遣，但人們也開始反思其可能對諸多行業產生的影響。
現在談及這些影響可能還為時尚早，但專家們已經預計，ChatGPT 及其底層技術將被用作金融領域的工具，幫助提高生產力。畢馬威合伙人兼負責人迪倫·羅伯茨(Dylan Roberts)表示：“ChatGPT 將使知識型員工如今從事的普通任務自動化，這樣他們就可以專注于更有價值的任務。”
有觀點認為，ChatGPT 最終將有能力取代某些人類角色，但實現這個目標的時機掌握在客戶手中。咨詢公司 Mobiquity 全球數字銀行副總裁 Peter-Jan Van de Venn 說：“技術將能夠做到這一點。問題是，客戶接受還是不接受?”
然而，ChatGPT 在金融領域的應用至少存在一個問題。金融科技公司 Alloy 的首席技術官查爾斯·赫恩(Charles Hearn)表示，該產品是“黑盒”的，這意味著人工智能可以給出答案，而不需要追蹤它是如何得到這些答案的。這一過程可能會使其難以滿足金融服務業的某些監管要求。
然而，ChatGPT 確實至少有一個特定于其融資應用的問題。金融科技合金的首席技術官查爾斯·赫恩表示，這款產品藏了“黑盒子”。這意味著，AI 可以給出答案，而人類卻無法追蹤它是如何給出答案的。這個過程可能會使其難以滿足金融服務業的合規要求。
其他人則對 ChatGPT 給金融行業帶來革命性變革的能力表示懷疑，并質疑它是否會成為白領的“終結者”。據報道，普林斯頓大學的一位教授甚至稱這個聊天機器人為“狗屁生成器”。
但戰略和創新公司 Jump Associates 的首席執行官德夫·帕特奈克(Dev Patnaik)表示，這么快就放棄 ChatGPT 這樣的工具明顯是個錯誤。他說：“這就像是你在用所有的腦力來羅列未來不會發生的原因，而不是在未來發生時思考和推理你該怎么做。”
但是，當你在考慮是否應該關注 ChatGPT 對華爾街的影響時，有些人已經在讓這項技術發揮作用。在瑞典私募股權巨頭 EQT，ChatGPT 正在增強該公司自己打造的、已有 7 年歷史的 AI 平臺。
EQT AI 平臺 MotherBrain 公司負責人亞歷山德拉·盧茨(Alexandra Lutz)說：“現在，我們不僅可以引入 ChatGPT 的觀點及其含義，還可以為高級領導層和投資組合公司提供例證，幫助他們理解這不是炒作，而是真實發生的事實。你有很多方法可以使用它，而且明天你就可以開始使用它。”
美國主流網絡媒體 BI 采訪了五位行業專家，以了解他們對 ChatGPT 及其基礎技術如何應用于金融服務各個領域的看法。
1、投資銀行和交易撮合
畢馬威的合伙人羅伯茨表示，ChatGPT 可能會成為投行領域一個強大的研究工具。AI 可以收集和分析大量客戶數據，并從中提出建議，例如識別需要籌集資金或可能成為收購對象的公司。
盧茨稱，在私募股權巨頭 EQT，ChatGPT 正在改變該公司尋找潛在交易的方式，從風險資本投資到對現有投資組合公司進行附加收購等。她補充說：“我們堅信，算法和機器不會取代人類。我們只是認為，擁有算法相助的人類將比不用算法的人類更具競爭力。”
盧茨說，在今年之前，交易團隊將提供他們想要投資或收購公司類型的屬性，這些屬性包括規模、地理位置和所屬行業等。這些信息將被傳遞給盧茨的團隊，他們再把這些屬性輸入到 MotherBrain 中，該系統將被應用于一個數據庫，其中包含有關公司、人員以及他們之間聯系的數億個數據點。
MotherBrain 將列出一份潛在公司的名單，其他團隊則提供反饋，說明為什么名單上的公司是否適合投資或收購。盧茨的團隊會把結果帶回給 MotherBrain，以重新開始新的篩選過程。
有了 ChatGPT，EQT 的交易團隊和投資組合公司可以直接與 MotherBrain 互動，而不是通過盧茨的團隊中轉。他們可以提出更開放的問題，提出更復雜的要求，比如針對使用特定類型技術的公司進行深入了解。
2、客戶服務
羅伯茨認為，客戶服務聊天機器人是 ChatGPT 最明顯的幫助對象，因為它們可以提供更具同理心、更像人類的互動。
在早期的聊天機器人中，客戶需要快速完成多項選擇，這些選擇能最好地描述他們遇到的問題，但最終會被重定向到人類代表那里。ChatGPT 可能會以更高的效率和更少的選擇將客戶推薦給人工來解決問題。但 ChatGPT 是否能做得足夠好，消除人類的職位，還有待觀察。
聯系中心的工作人員還可以使用 ChatGPT 作為一種生產力工具，以更快地檢索客戶數據，從而減少公司的運營成本和客戶的等待時間。
3、財富管理和財務規劃
BI 曾要求 ChatGPT 解釋沃倫·巴菲特(Warren Buffett)的投資策略，以及在經濟衰退期間如何投資。ChatGPT 做得還不錯，展現出識別投資策略并根據其分析提出投資建議的潛力。
ChatGPT 還可能被用來充當“財務經理”，以提升面向消費者的金融技術方面的個人財務功能。金融科技公司 Alloy 的首席技術官赫恩說，在許多應用程序中，以易于理解的方式呈現客戶的財務狀況是一個弱點。
赫恩稱：“任何人都可以擁有一個由 ChatGPT 或類似工具驅動的個人理財經理，他會問‘我能花多少錢?我有多少可支配收入?’我認為，我們還沒有在金融服務業解鎖這類功能，但對人們來說它們會非常強大。”
4、網絡安全與欺詐
身份決策，是金融領域的一個關鍵幕后職能，也是 ChatGPT 可以提供幫助的另一個領域。公司可以通過交叉核對帳單地址或比較通常交易的地點等記錄來驗證客戶的身份。
赫恩說：“如果我們能將足夠的信息傳遞給銀行，我們就能把足夠的信息傳遞給像 ChatGPT 這樣的機器學習模型。”
但有些公司，如微軟和亞馬遜，警告他們的員工不要向聊天機器人提供敏感信息，包括對身份決策至關重要的個人身份信息，他們擔心這些數據可能會被用于未來的模型或與其他用戶共享。
5、個人銀行業務
ChatGPT 可以用來提升數字銀行的個性化，從而改善客戶體驗，使銀行受益。Mobiquity 的 Van de Venn 稱這是一個“雙贏”的局面。
Van de Venn 說：“銀行已經有了個性化的客戶記錄，但這些記錄主要是基于規則的，并為某些細分市場量身定做。銀行可以使用 ChatGPT 根據客戶以前的交易、投資組合或社交數據提供量身定制的產品推薦。”
這不僅僅意味著與現有客戶合作，ChatGPT 可以提供的個性化也將成為轉換銷售的關鍵工具。
Van de Venn 說：“同樣，ChatGPT 可以在入職或產品發起過程中實時幫助客戶進行銀行查詢，根據他們的特定需求為他們提供個性化的解決方案。這將增加客戶體驗，同時也將導致更高的產品轉化率”。
6、股票交易
在 BI 采訪的專家中，沒有人討論 ChatGPT 的潛在股票交易用途。
這并不是說股票交易不會受到 ChatGPT 的影響。相反，摩根大通的一項調查顯示，53% 的交易員認為 AI 或機器學習將是未來三年對交易影響最大的技術。
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